- 美聯儲抗擊通貨膨脹的舉措使消費者的借貸成本更高。 以下是基準利率上升如何影響消費者為最常見類型的債務支付的利率的細目分類。
從信用卡到抵押貸款，借錢突然變得更貴了。
自 3 月以來，美聯儲已將基準短期利率上調 3 個百分點，以遏制無情的通貨膨脹，下周可能會再次加息。
Bankrate.com 首席金融分析師 Greg McBride 表示：“借款人感受到了來自雙方的壓力，因為通貨膨脹使家庭預算緊張，而購房者、購車者和信用卡借款人的借貸成本以幾十年來最快的速度增長。”
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他說，正是利率上升和通貨膨脹的結合對消費者造成了特別嚴重的打擊。
最新數據顯示，衡量消費品和服務價格平均變化的消費者價格指數同比上漲 8.2%，仍徘徊在 1980 年代初以來的最高水平附近。
麥克布賴德說：“隨著更多的加息到來，這將對擁有可變利率債務的家庭預算造成進一步壓力，例如房屋淨值信貸額度和信用卡。”
事實上，美聯儲的舉措已經讓整體消費者的借貸成本大幅上升。 根據 Bankrate 的最新數據，以下是基準利率的上升如何影響消費者為最常見類型的債務支付的利率。
- 十月平均：18.68% 三月平均：16.34%
Bankrate 報告顯示，信用卡利率目前超過 18%，到明年年初可能會達到 20%，而餘額更高，近一半的信用卡持卡人現在每個月都背負著信用卡債務。
根據 WalletHub 的另一項分析，隨著迄今為止的加息，這些信用卡用戶最終將在 2022 年多支付約 209 億美元。
- 十月平均：7.30% 三月平均：3.96%
房屋淨值信貸額度也在上升，因為它們像信用卡一樣直接受到美聯儲基準的影響。
對於 50,000 美元的房屋淨值額度，僅利息一項就比年初每月多花費 125 美元。 “就像信用卡一樣，需要咬一口，”麥克布賴德說。
- 十月平均：6.92% 三月平均：4.14%
上個月，30 年期固定利率抵押貸款的平均利率自大衰退以來首次超過 6%，現在是一年前的兩倍多。
因此，根據 WalletHub 的分析，假設 30 年固定利率的平均房屋貸款為 409,100 美元，購房者如果申請抵押貸款，將多支付大約 30,600 美元的利息。
- 十月平均：5.60% 三月平均：3.98%
根據 Edmunds 的數據，在 40,000 美元、72 個月的汽車貸款過程中，支付 6% 而不是 3% 的年利率可能會使消費者多支付近 4,000 美元的利息。
然而，在這種情況下，“利率上升並不是平均汽車每月支付超過 800 美元的原因，”麥克布賴德說。 “這是標價要高得多。”
- 十月平均：11.20% 三月平均：10.30%
根據 TransUnion 最新的信貸行業洞察報告，由於持有此類債務的人數在第二季度創下新高，甚至個人貸款利率也有所上升。
“那些信用良好的人仍然能夠獲得個位數的利率，”麥克布賴德說。 但任何信用較弱的人現在都會看到“明顯更高的利率”。
芝加哥大學經濟學家、前白宮經濟顧問委員會主席托馬斯·菲利普森 (Tomas Philipson) 建議，在對經濟衰退和未來更多加息的擔憂中，消費者應該盡可能地“削減可自由支配的支出”。
“你將需要錢來購買必需品，即食物、汽油和住所。”
“如果消費者在感受到通貨膨脹的影響後還沒有評估他們的預算，他們現在應該開始了，”TransUnion 美國研究和諮詢副總裁 Michele Raneri 說。
專家表示，削減成本也有助於避免額外的信用卡債務，並為增加儲蓄鋪平道路。
“準備好應急基金，”拉內裡警告說。 “理想的情況是三到六個月的費用，但如果出現不可預見的情況，即使是額外的幾百美元也很有價值。”
“你在這裡需要小心，”菲利普森補充道。 沒有足夠的現金儲備，“你很脆弱”。
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