- 雖然稅收損失收穫可能在低迷的市場中提供一線希望,但投資者需要估計他們的應稅收入以避免“浪費”損失。這是因為有一個鮮為人知的 0% 長期資本利得稅級,並且取決於收益,您不得對全部或部分投資收益徵稅。
在低迷的市場中,投資者幾乎沒有亮點。 但是稅收減免可以讓你用虧損抵消利潤,這可能會給你帶來一線希望。 然而,專家說,在嘗試之前,您需要了解您的完整稅務情況。
原因如下:有一個鮮為人知的 0% 長期資本利得稅等級,這意味著即使沒有損失收穫,您也可能不會對全部或部分投資收益徵稅。
位於弗吉尼亞州雷斯頓的 Burney Company 合夥人兼投資策略總監安迪普拉特表示,盈利門檻“實際上相當高”,該公司在 CNBC 的 2022 FA 100 榜單中排名第 9 位。
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到 2022 年,單身申報者的應稅收入為 41,675 美元或更少,共同申報的已婚夫婦的應稅收入為 83,350 美元或更少,您可能會陷入 0% 的長期資本利得率。
您通過從調整後的總收入中減去標準扣除額或逐項扣除額中的較大者來計算“應稅收入”,即您的收入減去所謂的“線上”扣除額。
隨著標準普爾 500 指數在 2022 年下跌超過 20%,可能有大量機會出售虧損資產。
如果已實現的投資損失超過已實現的利潤,您可以從每年的固定收入中減去高達 3,000 美元的損失,並且可以將超過 3,000 美元的損失結轉以抵消未來幾年的收益。
位於北卡羅來納州溫斯頓-塞勒姆的 Salem Investment Counselors 董事會主席戴爾布朗說:“在這樣糟糕的一年裡,沒有什麼比讓政府分擔你的痛苦更好的了。”該公司在 FA 100 名單中排名第六.
但在 0% 範圍內收割損失不會帶來回報,因為投資收益無需納稅。 通常,最好在收入超過 0% 應稅收入門檻時保存該策略。 否則,“你就白白浪費了,”布朗說。
普拉特解釋說:“當我們進行稅收損失收割時,你並不是在取消稅收。” “你實際上只是將稅收推遲到未來,”這在收入較高的年份可能會付出更高的代價。
專家說,不要浪費投資損失的另一個原因是,您可以結轉到未來幾年的金額可能會受到限制,具體取決於您的住所和年齡。
IFA Taxes 的稅務主管 John Dahlin 表示,雖然可以結轉聯邦稅的虧損,但你不會在每個州的回報中都有相同的機會,這限制了你抵消未來收益的能力。加利福尼亞州歐文市,在 FA 100 榜單中排名第 66 位。
普拉特說,根據損失的大小,年長的投資者需要考慮他們的預期壽命。 “當投資者去世時,這種潛在的稅收優惠就會消失,”他說。