- 根據 TransUnion 的最新信用報告,2022 年第四季度信用卡債務總額達到創紀錄的 9306 億美元。隨著餘額的增加,拖欠率也在增加,這是“值得關注的事情”,TransUnion 的米歇爾·拉內裡 (Michele Raneri) 說。
對於大多數美國人來說,通貨膨脹和利率上升是一擊二擊。
在美聯儲本週再次加息之後,信用卡年利率平均已接近 20%,而且還將攀升至更高水平。 與此同時,越來越多的消費者依靠信貸來支付日益昂貴的必需品,例如食品和房租。
根據 TransUnion 最新的季度報告,這有助於推動信用卡債務總額在 2022 年底達到創紀錄的 9306 億美元,比去年同期增長 18.5%。
TransUnion 發現,同一時期的平均餘額升至 5,805 美元。
Bankrate 計算得出,如果您以接近 20% 的比例為這個平均信用卡餘額支付最低還款額,您將需要超過 17 年的時間才能還清債務並支付超過 8,213 美元的利息。
“無論是購買新車還是在雜貨店購買雞蛋,高通脹和美聯儲實施的加息都會繼續或大或小地影響消費者,”美國副總統米歇爾·拉內裡 (Michele Raneri) 表示TransUnion 的研究和諮詢。
總體而言,第四季度新增 2.02 億個新信用賬戶,主要是 Z 世代或 18 至 25 歲的成年人,信用卡總數達到創紀錄的 5.184 億。
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據 TransUnion 稱,隨著美國信用卡賬戶數量的增加,更多的新客戶是次級貸款借款人,通常是指信用評分為 600 或以下的客戶,部分原因是越來越多的年輕借款人獲得了信用卡的使用權。
但與此同時,報告發現,隨著貸方擴大對經驗不足的信貸用戶的訪問範圍,拖欠率上升。 TransUnion 將拖欠定義為逾期 60 天或更長時間的付款。
“拖欠貸款的增加值得關注,”拉內裡說。 她指出,只要失業率保持在低位,家庭就能夠更好地支付賬單。 “如果失業率上升,我們看到拖欠率飆升,那麼這表明這是一個長期問題。”
目前,在 1 月份就業報告好於預期後,失業率處於 53 年來的最低點。
“不過,持卡人確實有選擇權,”LendingTree 首席信貸分析師馬特舒爾茨說。 他說,零餘額轉移信用卡優惠比一年前更加豐富,並且仍然是美國人對抗信用卡債務的最佳武器之一。
借款人也可以再融資為低息個人貸款。 根據舒爾茨的說法,這些利率最近也有所上升,但平均為 10%,仍遠低於您目前信用卡上的利率。
Bankrate 的高級行業分析師 Ted Rossman 建議,否則,回到基礎。
“打點副業,賣掉你不需要的東西,削減開支,”他說。 “省一美元就是賺一美元,你償還的每一美元信用卡債務都有大約 20% 的平均保證、免稅回報。”
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