- 最近的研究發現，所有年齡在 45 至 62 歲之間的美國工人將受益於等到 65 歲以後才開始領取社會保障退休福利。申請的最佳年齡是 70 歲，此時福利比 62 歲時領取的退休福利高 76%。
第一張社會保障支票是在 83 年前簽發的。 這張 22.54 美元的支票寄給了佛蒙特州勒德洛的退休法律秘書艾達·梅·富勒 (Ida May Fuller)。
根據社會保障管理局的數據，今天，到 2023 年，平均退休金為每月 1,827 美元。
在完全退休年齡退休的人的最高社會保障福利為每月 3,627 美元。 根據出生日期，目前的完全退休年齡從 66 歲到 67 歲不等。
您退休後領取的金額主要取決於您在職業生涯中的收入。
更多來自 Personal Finance：幾乎一半的美國人認為我們已經處於經濟衰退之中職業專家說現在仍然是找工作的好時機如果你想要更高的薪水，你現在的機會可能更大
但是有一種方法可以增加您收到的每月支票——延遲福利。
最近的研究發現，所有 45 至 62 歲的美國工人都可以從等到 65 歲以後開始領取福利中受益。
與此同時，超過 90% 的人會受益於等到 70 歲。
但根據波士頓大學經濟學教授拉里科特利科夫、亞特蘭大聯邦儲備銀行執行副總裁大衛阿爾蒂格和 Opendoor Technologies 研究科學家葉一帆的估計，只有大約 10% 的員工真正等到那個時候。
研究人員發現，在 70 歲之前提出索賠導致 45 至 62 歲的索賠人一生中可自由支配的支出估計中位數損失為 182,370 美元。
“社會保障的耐心回報是巨大的，”Kotlikoff 說。
對於獲得 40 個學分或 10 年合格工作的工人，從 62 歲開始有資格領取社會保障退休福利。
工人和雇主各自為社會保障繳納 6.2% 的工資稅。 到 2023 年，該稅適用於高達 160,200 美元的收入。
這些捐款計入工人可能在以後的生活中申請的社會保障退休福利。 一般來說，您一生的收入越高，您可能獲得的福利就越高。
提前退休也會影響您每月支票的規模。
根據美國社會保障局的數據，與等到 67 歲完全退休年齡相比，今年年滿 62 歲的人現在領取的福利將減少約 30%。
對於延遲超過完全退休年齡的每一年，社會保障福利增加 8%。
等待索賠有一定的好處。 通過等到至少 65 歲，退休人員可以確保他們有資格獲得 Medicare 保險。
在完全退休年齡，工人將獲得他們所賺取的福利的 100%。
通過等待更長時間，直到 70 歲，退休人員可以獲得更大的福利，如果他們的壽命比預期更長，這尤其有價值。
研究發現，經通貨膨脹調整後，70 歲領取的退休福利比 62 歲領取的退休福利高 76%。 即使退休年齡逐漸攀升至 67 歲，情況仍然如此。
等待申領的價值適用於擁有各種財務資源的家庭。
“如果搞砸了這個決定，富人損失最大，”科特利科夫說。 “但窮人的損失相對更大，因為他們更依賴社會保障。”
研究發現，四分之三活到 85 歲的工人將受益於等到 70 歲。
由於等待索賠的價值很高，工人應該盡其所能推遲，包括提前從退休賬戶中提取資金、延長工作時間或縮小房屋面積。
Kotlikoff 指出，等待領取社會保障福利的回報也可能超過股市回報，後者風險很高。
“你應該乞討、借貸和偷竊，以避免過早地拿走你的利益，”科特利科夫說。
但有一個警告：對於那些預計會早點死去的人來說，提早申領可能是有意義的。 但是，這些索賠人仍然需要考慮他們可以通過遺屬福利將福利傳遞給親人的價值。
“即便如此，受撫養配偶的福利可能會讓你想要等待領取，這樣他們就可以獲得更高的寡婦福利或鰥夫福利，”Kotlikoff 說。
摩根大通資產管理公司的研究也指出了等待申領社會保障的價值。 該公司的研究發現，工人經常比計劃提前退休，健康問題或殘疾以及公司裁員是引用的常見原因。
研究表明，那些沒有工作且沒有其他收入來源的人可能想考慮提早領取福利。
摩根大通表示，對於那些預計不會活過 77 歲、可能想在 62 歲領取福利的人，或者那些預計不會活過 81 歲、可能想考慮在完全退休年齡領取福利的人來說，情況也是如此。
根據 Kotlikoff 的研究，大約 13% 的退休人員退休後的收入完全依賴社會保障。 大約 40% 的退休人員 50% 以上依賴這些福利。
誠然，對於低收入工人來說，要等到 70 歲甚至完全退休年齡才能領取退休福利可能具有挑戰性。
對他們來說，好消息是該計劃非常進步，因此它將取代他們收入的更大份額。
摩根大通退休策略師莎倫卡森說：“低收入工人確實從該計劃中獲得了更多收入，佔他們收入的百分比。”
